[王南]传达诉求，监督政务，欢迎收看收听《政风热线·我来帮你问厅长》全媒体直播节目，我是王南。今天“我来帮你问厅长”的上线部门是江苏省江苏银保监局,上线嘉宾是江苏银保监局副局长丁灿，欢迎丁局长。
[江苏银保监局副局长 丁灿]主持人好，大家好。
[王南]江苏银保监局二级巡视员朱厚志，欢迎朱局长。
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]主持人好，大家好。
[王南]欢迎两位嘉宾。一起来到现场的还有江苏银保监局消费者权益保护处、财险处、法规处、人身险处、普惠金融处等部门负责同志，以及江苏保险行业协会、中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司、泰康人寿保险有限责任公司江苏分公司等相关单位的负责同志。也欢迎大家的到来，欢迎你们！今天，全省除南京市以外的12个设区市局的银保监局相关负责同志也都同步在线，实时回应群众诉求，答疑解惑。首先，请苇泱为大家介绍一下我们节目的互动参与方式。
[苇泱]好的，大家好，我是苇泱。今天我们的节目，正通过江苏公共新闻频道、江苏新闻广播南京地区FM93.7、苏南地区FM95.3、荔枝新闻、我苏客户端、江苏新闻微信公众号、微博号、江苏政务服务客户端同步进行直播。您有任何关于银行保险机构相关的金融服务等方面的咨询或者投诉，都可以拨打我们的热线电话025-83195110，025-84658888或者扫描屏幕下方的二维码，进入网络直播间，参与留言互动，你有什么问题或者困惑，我们帮你问！
[王南]好的，谢谢苇泱。希望关注我们节目的朋友赶快参与到我们的互动中来。 我们首先来关注群众诉求。南京市民王女士向政风热线反映，她时常会收到一些来自银行的讯息，向其推销贷款。询问家人和朋友，也都碰到过类似的情况，不胜其扰。她想知道究竟是谁在发送这些骚扰讯息？我们一起来看。
[VCR1：恼人的“银行”骚扰讯息]
[王南]好像近些年来确实我们经常收到这样的短信和电话，是不是形成骚扰，这可能还要看当事人的感受了，我想问一下丁局长您有没有收到过这样的信息？我们作为银保监局的工作人员是不是有避免这种骚扰的特权呢？
[江苏银保监局副局长 丁灿]谢谢主持人的提问，也谢谢刚才王女士情况的反映，其实我也收到过这样的信息，我相信在座的我们主持人，我们记者编辑，在座的各位同事，或多或少的都应该收到过这样的信息。
[王南]那您烦不烦？
[江苏银保监局副局长 丁灿]我当然很烦了，我这个信息还保存在我的手机里边，我手机来带着，我来看看收到的以银行名义发送的相关信息，我理解这个应该说是冒充银行的名义来发送的。
[王南]不可信是吗。
[江苏银保监局副局长 丁灿]我给大家简单看一下，某某银行从10月10号开始一直到昨天都在发送说您有三百元京东卡待取，另外一家银行说您是我们的VIP客户，我们给你相应的授信额度，高达50万。
[王南]可以构成骚扰了。
[江苏银保监局副局长 丁灿]我收到了很多。
[王南]您收到了之后有没有觉得这个事得管管。
[江苏银保监局副局长 丁灿]我作为消费者还是跟银行作了相关的了解，银行跟我说没有发过这样的信息。
[王南]那这样的信息是谁发的呢？
[王南]那这样的信息是谁发的呢？
[江苏银保监局副局长 丁灿]我们的理解是某些第三方平台公司冒用或者借用银行名义发放的这样一些信息，不仅仅是银行在发送，某些平台或者某些第三方还冒充移动、电信或者说商务部门在发送这样的信息，所以这样的情况不仅是发生在银行领域，也发生在其他的相关领域。
[王南]我们就说这个银行领域发送的信息，是不是可以这么理解，有一部分是银行和其他合作机构发出来的，还有一部分是公司冒用银行的名义发出来的，还有其他情况吗？
[江苏银保监局副局长 丁灿]据我们了解银行通过发送短信的方式来做营销是极少数的案例，跟第三方合作，也没有要求第三方发送这样的信息，银行本身也不会发送这样的信息。
[王南]这中间会有什么问题呢？涉及诈骗吗？
[江苏银保监局副局长 丁灿]我们理解应该是第三方自主的冒用银行名义发送的信息，是不是存在诈骗要看推广的活动或者这个服务之后，是不是存在诈骗的行为，这是事后的判断。我们相信这完全是第三方自主的行为，我们要提醒消费者的是对这种送上门来的，天上掉下来的，超过了事先服务约定的服务或者产品，一定要慎之又慎，我个人的态度是绝对不要相信，不要相信，不要相信，重要的事情我们说三遍。
[王南]确实有贷款需要的话怎么走？
[江苏银保监局副局长 丁灿]应该走正规的渠道，直接到银行的柜面，跟银行的业务人员发生直接的往来。
[王南]好，丁局长的这个意思就是给我们表达的建议，其实非常明确了，就是不要相信，谢谢丁局长。 我们继续来关注群众诉求。荔枝网友“小摩托驾驾驾”说：我是一家小微企业的财务，企业在贷款过程中，有银行向我们收取贷款承诺费、承兑汇票敞口管理费，这些收费项目是否合规呢？
[网友提问1：银行向贷款企业收取承诺费、敞口管理费合规吗]
[王南]好，丁局长的这个意思就是给我们表达的建议，其实非常明确了，就是不要相信，谢谢丁局长。 我们继续来关注群众诉求。荔枝网友“小摩托驾驾驾”说：我是一家小微企业的财务，企业在贷款过程中，有银行向我们收取贷款承诺费、承兑汇票敞口管理费，这些收费项目是否合规呢？这个请朱局长给我们回应一下。
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]对于小微企业的融资收费在2011年原银监会就出台规定，要求对小微企业贷款收费有一个“两禁两限”的要求，我今天主要提到的是两禁，除银行贷款以外禁止对小微企业收取承诺费和资金管理费，对于这个问题如果是小微企业的话那就是银行涉嫌违规。
[王南]态度非常明确，前不久，国务院办公厅督查室、中国银保监会办公厅通报了有关部分银行保险机构、助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本的典型问题。这个通报里面说，仍有部分银行保险机构、助贷机构对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。我们想了解一下，朱局长，我省在这方面是如何加强监管的？
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]近年来，江苏银保监局一直重视推动对小微企业的减费让利工作，我们连续几年，今年作为重要的一项工作是回头看，对这一块工作加强了整治，今年以来对侵害金融消费者权益和客户利益的行为，我们江苏银保监局到目前已经做出行政处罚37起，罚了496万元，同时处罚直接责任人20人，涉及到相关的责任人，通过我们的整顿，现在银行业都知道这是高压线，一般没有谁去碰的，这个处罚是非常严厉的。
[王南]有没有变样的花式的一些方法？
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]他不敢变，因为你变这个财务的核算上都能查到轨迹的，这是高压线，按照我们的规定你只要收了这个费用就叫违法所得，按照规定违法所得不仅仅要没收，同时要处以1到5倍的罚款，这是非常严厉的处罚行为，通过我们的整顿，可以讲江苏这方面反映不是很突出。
[王南]那我们怎么发现问题呢？也许会有零星的问题出现。
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]我们有非现场监管系统，也主动安排一些现场检查。
[王南]比如说我们网友反映的这个问题，也许还有零星的阶段，既然我们在回头看的阶段，整个状态都是一种高压的状态，如果再出现这样的问题，是不是应该重罚，是不是有一些更加突出的手段？
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]这个当然，如果这个网友反映的这个问题经我们检查属实的话，我们一定严格按照依法合规的原则，从重从严处理。
[王南]这也是表明我们监管部门的态度。
[江苏银保监局二级巡视员 朱厚志]另外我再说一句，我们整治的成效目前从江苏的情况来看，已经非常得明显，为什么呢？我讲一个数据，我们全省普惠型小微企业贷款到今年以来，它的综合融资成本较上年下降了0.67个百分点，就是整治的成果是非常明显的，所以在这里我也欢迎广大社会公众向我们反映银行不规范收费的情况，我们将依法检查处理，真正让利小微企业，服务实体经济，谢谢。
[王南]我想尤其在疫情防控常态化的阶段，我们小微企业更需要这种金融的支持和扶持，希望我们监管部门切实地履行好我们的监管职责。 好的，谢谢。接下来看现场的互动参与情况。
[苇泱]好的，《政风热线·我来帮你问厅长》全媒体直播，我是苇泱。今天走进直播室的部门是江苏银保监局，您可以拨打我们的热线电话025-83195110，025-84658888或者扫描屏幕下方的二维码，进入网络直播间，参与今天的留言互动。目前已经有11524位朋友在荔枝新闻互动区点赞。有朋友留言说国家一直在大力推动解决中小微企业融资难、融资贵的问题，少数银行在收取服务费的时候非常不合理，抬升了企业融资的成本，应该要严查。还有朋友说还有推销信用卡的、推销理财产品的，真是非常头疼。我们期待更多朋友的参与。 这两天南京市民阳女士向《政风热线》反映，她在南京协众雷克萨斯汽车销售服务有限公司花40万购买了一辆新车，提车才一周就被撞了，对方全责。事发后，对方车辆的保险公司——太平洋保险主动帮她联系4s店将车拖走。然而，保险公司与4S店却悄悄处理了车辆伤痕，我们先来听一下阳女士的留言录音：
[标题：雷克萨斯被撞 保险公司与4S店悄悄处理伤痕意欲何为？]
[VCR2—1：投诉人音频文件]我当时是问他（4s店）我的大灯有没有受损，他们都说没有受损，但实际上呢，我的灯是被对方撞坏掉了，而且是被他们双方私下里拿到第三机构悄悄的处理掉了。就是我会担心，他们可以悄悄处理我的灯，那么他们有没有可能悄悄处理其它的地方？
[苇泱]事发后，南京协众雷克萨斯4S店解释称，他们确实未将此事告知车主，工作存在瑕疵，但这个是4S店和保险公司之间在定损环节的正常操作流程，最终会在正式维修环节告诉车主。而太平洋保险公司业务员则表示，该车受损大灯不符合更换条件。至于在定损环节，保险公司是否有权不经过车主同意，就将车辆受损零部件从4S店拿出去给第三方处理，业务员王先生回应，平时都是这样操作的。咱们来听听。
[VCR2—2：太平洋保险公司]保险公司首先第一只负责定损，不负责修车，如果说你车辆不允许修，我不知道4S店有没有，反正没有告知我说你的车不可以动。如果说这个大灯上面有抛光，如果4S店说修不了，我们会安排人去处理，这个是正规的一个流程。
[苇泱]好，听完了以上的案例之后，我相信各位和我一样都有一系列的疑问，比如说在定损环节，保险公司业务员不经车主同意，就将车辆受损零部件拿到第三方处理，这种处理方式合规吗？车辆定损的正确流程到底是怎样的？如何保障车主的知情权？ 今天的现场我们一起来帮您询问这些问题，我们来请现场的哪位嘉宾给我们回应一下。
[江苏省保险行业协会秘书长 金虹]主持人好，大家好，我是江苏省保险行业协会的金虹，杨女士反映的问题，我个人理解是属于车辆维修争议的问题，因为车辆在维修前是必须取得车主的一个就维修项目、维修金额，签订一个维修合同，才能进行维修，这是杨女士的一个担心，是这样一个程序。车主比较关心车辆出险以后和理赔定损环节是怎么样的流程，我们发生事故之后会第一时间打报警电话，小的会选择快速撤离现场，以南京市为例，到南京市快赔中心，在快赔中心就完成两个程序，第一个是定责，对于事故的责任会签订双方协议书，接下来和保险公司的定损环节，这个定损环节是保险公司必须和车主，或者车主的授权代表会就损失项目、损失金额协商达成一致意见，要取得车主的签字确认，这完成了定损的工作，接下来车主要进入到车辆的维修环节，就要送到维修单位，也是要根据它的维修项目、维修金额和车主签订一个维修合同，这样完成了一个维修环节以后，保险公司再根据定损金额和维修发票再把赔偿款项打给被保险人，这样一个车辆理赔的程序就完成了。杨女士的这个问题我们节目后会进行跟进，确保她排忧解难，我们非常重视消费者的权益保护，我们在13个地市都有消费者权益保护区，欢迎广大车主遇到保险合同纠纷的时候来电咨询。
[苇泱]谢谢。这也提醒我们一方面加强监管，第二方面在消费者体验这个方面，谁做的更好未来会有更长远的利益。 好，互动情况就这样。
[王南]《政风热线·我来帮你问厅长》直播继续。我们来关注群众诉求。宜兴市和桥镇的刘先生向《政风热线》反映，2010年11月，自己投保购买了一款泰康人寿保险有限公司推出的分红型“金满仓B款年金保险”。当时保险工作人员宣称，该款产品既无风险且收益高，老刘一听当即动了心。但令他没想到的是，到期兑现时老刘却发现自己上当了，到底怎么个上当法，咱们来看看记者的调查。
[VCR3：“金满仓”为何变成了“金半仓”？]
[王南]这个问题我们泰康人寿的负责同志也在现场，您好，请先作一个自我介绍。
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]主持人好，大家好，我是泰康人寿江苏分公司的石江兵。
[王南]我知道您看了个案例之后，一定有很多的话想说，很多名词想跟我们解释清楚，首先回答两个疑问，第一我们看到采访了业务员，他说可能有一点夸张吧，是因为当时的预期过高了，我们想知道到底是因为预期过高之后的调整，还是因为当时的合同签订里边就有很多我们消费者看不清楚的一些条款？您觉得是哪一种情况？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]保险条款本身属于一个比较复杂的格式条款，里面会涉及到比较多的专业术语，如果不经过仔细阅读或者专业解释，那实际上从客户的角度是容易引起歧义。
[王南]是不是有预期过高后期调整的出现？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]这是一个分红产品，中间是有浮动的，他讲的预期过高是在当时表述的时候对未来预估偏乐观了。
[王南]老刘认为应该按照总金额来计算这个收益，可是我们的保险公司坚持认为首年来计算，而且没有首年这两个字，也没有第一年这三个字，这到底从何而来？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]其中有一个专业术语，我们在视频上可以看到年交保费，保险的缴费是均衡的，用首年是换了一个说法，但实际上它的金额是一致的，本身换一个说法我认为也是可能会引起一些歧义，年缴和首年保费是一个道理。
[王南]那老刘的一个人这样理解，还是大部分参保人这样理解？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]如果不进行专业解读。
[王南]那谁来专业解读？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]一个是涉及到专业术语进行加粗加黑来标注，这是十年前的合同没有加黑加粗。
[王南]也没有专业人员来解释，现在很多工作是靠销售员来解释的是吗？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]我们有两个层面，一个是销售人员解释，还有一个在合同承保以后由专业的工作人员再次解释。
[王南]怎么解释？在这个案例当中，哪些词是需要特别解释的？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]一个就是说对他的保费缴纳作专门解释，还有对分红的不确定作专门的解释。
[王南]我觉得这个问题主要问题不在于情况的解释，而在于词的解释，压根没有出现首年和第一年。
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]这个确实存在。
[王南]我们有没有梳理过哪些词汇需要和消费者好好解释的，否则这个问题一直存在。
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]有几个词，一个是年交保费和累计保费，保险费和保险金额，现金价值和保险费，这都属于容易引起歧义的一些专业术语。
[王南]我们要求销售人员必须解释清楚吗？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]我们要求销售人员对专业术语解释清楚，同时在我们的作业过程中，当然我是说现在，在作业过程中，从培训到源头的管理，我们都在加强这一块，这个源头管理也是跟我们现在的作业流程，比如说现在有双录，也是为了避免这种销售误导，引起客户的歧义。
[王南]听您解释了这么多，我们也没有听清楚，老刘到底怎么主张，十年前没有按照规范来的话，老刘的主张是不是有道理，我们回去之后怎么处理这件事呢？
[泰康人寿江苏分公司负责人 石江兵]第一对刘先生表示歉意，第二我们立即调查对这件问题确认以后一定会严肃处理，这包括两方面，一个是对刘先生的诉求我们会跟他作一个沟通解决，第二个我们会对当年作业人员，也就是代理人这一块，我们会作后续的追责。
[王南]好的，我们希望听到好的消息，谢谢您石总。 接下来想听一下省银保监局的意见。
[江苏银保监局人身险处处长 刘长宏]应该说一直以来我们监管机关都把防范和整治寿险销售领域的误导消费作为我们的重点工作之一，在去年我们江苏银保监局在全国率先出台了双录制度，就是在销售过程当中录音和录像制度，确保整个全流程的销售过程可以回看，信息可以查询，特别是我们刚才讲到的，包括主持人我相信和各位观众都非常关注，责任非常明确，这个制度推出了以后得到了广大投保人的欢迎，也切实维护了广大寿险被保险人的权益，对刘先生提出的这个问题，我们也会进一步关注，如果发现在销售过程中确实有违法违规行为的，我们将依法给予处理。
[王南]我们是不是能够举一反三呢，从中能不能发现一些共性的问题，在购买保险的时候有很多是看不明白的，怎么做好解释工作，能不能出台一些具体的条款？
[江苏银保监局人身险处处长 刘长宏]正如刚才泰康人寿同志讲的，这个寿险合同确实比较专业，因为它是格式合同，两个，一个在推动合同的通俗化、标准化方面，我们一直在努力，我们不断地提高它的标准化。
[王南]既要标准又要通俗。
[江苏银保监局人身险处处长 刘长宏]再一个要强化对整个销售队伍的管理和要求，提高他们的专业性，要求他们依法合规，特别是对可能影响被保险人权益的都要给一个明确的说明，包括最后我们要求公司有事后的回访制度，总体来看我们在过去的工作当中，在维护被保险人权益方面，也是做了很多工作，也取得了比较明显的进展。
[王南]您刚才说到一个特别关键点，我们这种保险合同要通俗化，既要标准又要通俗，否则的话我们消费者既要去揣测销售员的这种承诺是不是有效，然后也要去琢磨每一个名词它到底背后代表的是什么意思，这个对我们消费者来说是太累了，这也不利于我们保险行业的发展。
[江苏银保监局人身险处处长 刘长宏]谢谢。
[王南]王南：好的，谢谢，我们再来看一条语音留言。
[VCR4：我的农业保险为何迟迟得不到理赔？]
[王南]我们来看这位投诉人的问题，哪一位来给我们回应一下呢？您好，请作一个自我介绍。
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]我是中国人保财险江苏分公司的黄伟彤，主持人好，广大观众好，政策性农业保险是国家惠及广大农民的措施，是保证农民在生产过程当中有一个保障。我们承办了十几年的政策性农业保险当中，我们应对了多次灾害性的事故，广大农民都得到了时时的保障。针对他提出的这种情况，在我们经营过程当中不太遇到，或者说很少遇到。
[王南]首先我们来看看第一是没有合同，第二它只是象征性的给赔付了一些款项，第三就是他投诉之后，结果以撤诉为目的，最后问题还是没有解决，这是错上加错叠加的过程，也就是说一个小的案例没有解决，在这个案例上逐渐地在不应该走的方向上越走越远。
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]在农业保险的理赔过程当中，我们一直秉持五公开三到户，因为农业保险是整个集体的承保形式，涉及到这个村，这个区域广大农民的利益，在发生灾害的时候也不是一家一户发生灾害的，都是一种大面积的，所以我们采取的是五公开三到户，承保的情况包括后续的理赔情况都在公示栏公示。
[王南]怎么解释这个现象呢？
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]我们在节目之后会跟踪调查这个事情。
[王南]您可能对这个投诉人反映的问题您是存疑的是吗？
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]如果是事实的话，我们也会做个妥善处理，我讲的是什么呢？因为这是特例性的东西，我还是讲广大农民朋友是得到了相应的赔偿。
[王南]其实我们每一个案例就是特例，这个特例怎么解决？
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]针对他反映的情况我们后续会跟他进行跟踪，还有他有什么诉求可以向我们服务专线95518咨询。
[王南]他已经投诉过了，而且投诉过给他的反馈是逼他撤诉，把这个投诉撤回来问题还没有解决，今天投诉到这儿了，您认为他应该有什么样的结果？
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]我们有一支专业处理投诉的队伍，我们有专线电话，我们有上百号人在处理相应的事情，也会给他妥善的解决，至于先生反映的这个事情有他的客观原因，也有我们之间在沟通当中的不确定，或者一种障碍，在节目之后我们会做妥善的跟踪和处理，妥善地解决这个事情。
[王南]这个还需要后期持续的跟进，另外一个这种赔付的标准，是不是也会有一个公开的对照。
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]我前面讲的是五公开三到户，这个是必须要全部公示的，他也能见到，不光他见到，他的左右邻居、他的村民都能见到。
[王南]怎么解释承诺他赔偿四千块钱，撤诉之后并没有理赔。
[中国人保财险江苏分公司负责人 黄伟彤]也许是这个钱，也许不是这个钱，只能调查以后确定这个事情，我们还会调查以后妥善处理这个事情，妥善回应这个事情。
[王南]好的，谢谢您。接下来看现场的互动参与情况。
[苇泱]好的，《政风热线·我来帮你问厅长》全媒体直播，我是苇泱。今天走进直播室的部门是江苏银保监局，您可以拨打我们的热线电话025-83195110，025-84658888或者扫描屏幕下方的二维码，进入网络直播间，参与留言互动。目前已经有32274位朋友在荔枝新闻互动区点赞。我们来接听一个电话，是来自于常熟的黄先生，黄先生您好。
[黄先生]苇泱老师您好，我有一个问题想反映一下，是车险的问题，我去年买的安盛天平车险，这个月也要交保险了，可是今年的报价却是增加了，去年2100元，今年最便宜的要2200多元，我从媒体上了解到车险是只减不增的，我五年没有出过险，我又联系了其他的保险公司，报出的价格都比以前有所上涨，我想问一下丁局长。
[苇泱]黄先生的想法是想了解都降费了，为什么我的钱增长了，对吗？
[黄先生]对的。
[苇泱]其实这里面体现的是两个问题，一方面就是新的改革政策落地之后，到底这个益处体现在何方？另外一点为什么都说会降费，怎么我的保险还增长了，原因是什么？
[江苏银保监局财产险处副处长 陈程]主持人好，大家好，我是江苏银保监局财险处的陈程。这次车险综合改革的目标就是保护消费者的权益，主要可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。这次车险综合改革虽然整体上降低了基准保费，但每辆车续保保费受多方面因素的影响，因此可能会有保费出现上升的情况，我们目前改革已经实施了两个多月，我们也统计了全省的情况，全省商业车险单均保费降幅是超过15%的。
[苇泱]降幅还是显而易见的对吗？
[江苏银保监局财产险处副处长 陈程]对的。
[苇泱]能不能把说明情况给他做好呢？
[江苏银保监局财产险处副处长 陈程]他如果有疑问，可以向相应公司进行询问，公司肯定会有详细的解释。
[苇泱]好，谢谢陈处给我们的回应。随着改革落地，出险次数成为影响车险价格的最大因素。我们也提醒广大车主要保持良好驾驶习惯，以获得更好的车险价格优惠。 好的，目前我们的互动情况就是这样。
[王南]继续《政风热线·我来帮你问厅长》全媒体直播。今天走进直播室的部门是江苏银保监局。 盐城东台严先生向我们反映，当地一家公司曾经要求以他们名义向银行贷款，由公司负责还钱，但是如今这家公司不还钱了，银行就向他们催收，并且说不还钱就要把他们拉入黑名单，他不知道怎么办？咱们来看看。
[VCR5：贷款没到手 不还款却要上黑名单]
[王南]好，我们来现场连线江苏银保监局盐城分局副局长黄传耀，您好黄局长。 可能通讯上出了一些问题，我们再来给大家简单的来回顾一下，严先生他被一家公司被要求说以严先生的名义来贷款，由公司来还款，最后在还款的过程当中，这个公司中断还款，这个征信问题就会落在严先生身上，他非常担心，征信记录对个人来说也是一张通行证了，对他今后的发展，或者是今后的生产生活都会造成很大的影响。现在电话好像是已经连上了，黄局长。
[江苏银保监局盐城分局副局长 黄传耀]您好。
[王南]通过刚才严先生的表述，我们这个东台稠州村镇银行在办理贷款的过程中是否存在问题？对于严先生目前遇到的困境该怎么解决？
[江苏银保监局盐城分局副局长 黄传耀]主持人好，刚才听了节目，感觉投诉人主要反映三个问题，第一个问题就是投诉人反映贷款未进自己口袋的问题，根据我们的监管规定，为了防止贷款资金被挪用，我们的个人消费贷款30万以上，或者之前有约定的，我们这个资金由银行受托支付到交易对手账户上，这个操作是符合监管要求的。这个与之前不一样，以前是贷款发放到借款人自己账户，由他自主支付，所以给借款人的感觉进了自己的口袋。反映的第二个问题，就是担保人已经进入黑名单的问题，如果反映的这个问题属实的话，应该是属于银行对担保人审查不到位的问题，按照正常的道理进入黑名单的单位或者个人不能进入担保人的，这个需要进一步查证。第三个针对合同是否有效的问题，这个是法律的问题，要具备三个条件合同是有效的，当事人具备民事行为能力，合同签订形式内容合法，同时不存在无效的情形。针对这个问题，消费者遇到这个问题比较头疼，有三个途径进行解决，第一个是银行和借款人进行和解，达成友好和解协议是最好的，第二个方案也可以到盐城分局人民调解委员会进行调解，我们作为行政机关从中做一些协调，让他们进行调解。第三个途径也是最后一道途径，就是通过诉讼来解决，如果消费者主张合同无效，可以向人民法院来提起确认合同无效之诉，如果法院判决这个合同无效了，相关责任也自然而然解除了。另外根据栏目组反映的情况，这个问题涉及的户数比较多，也是涉众的问题，节目结束之后我们组成调查组去现场进行调查，同时将调查结果及时向投诉人进行答复。
[王南]丁局长，我们想听一下您有什么看法？
[江苏银保监局副局长 丁灿]对于刚才这位听众反映的情况，我们分局的同事作了很好的回答，三点回应还是很到位，三条建议很有力，之后还有持续跟踪的过程，如果发现银行违规的话，我们会采取相应的监管措施。在这个过程中，我们还是两个方面的提醒，一个对银行方面来说，合规经营是一个永恒的主题，对消费者来说，特别是对银行借款人来说，我们要提醒的是在跟银行发生借贷关系的时候，但凡有第三方参加，这个第三方可能包括了担保，也包括了助贷公司，也可能包括给你设计征信类的公司参加的话，一定要慎之又慎，要弄清楚自己在这三角关系中自己的权利、义务和责任，看似稳定的三角关系，一旦一方出现违约，项目难以为继，甚至出现跑路的情况，可能会把借款人陷于一个特别不利的境地，你和银行的借贷关系，你的还款关系、合同关系是没有解除的，你的还款责任是没有免除的，这个要高度关注和高度注意。
[王南]谢谢丁局长。由于时间的关系，我们还有一些问题没来得及回应，欢迎大家给我们留言，我们会将所有的问题都转交给江苏银保监局来办理、回复。 今天的直播活动就快进入尾声了，最后我们请丁局长谈谈参与这次直播活动的感受。
[江苏银保监局副局长 丁灿]谢谢主持人，今天我和我的同事在现场回答了大家的七到八个问题，涉及到银行方面服务收费，或者疑似收到银行发送的骚扰信息，我们也支持银行拿起武器抵制有害的信息，保险方面涉及到政策性的农业保险、车险改革，以及与车险4S店相关的问题，特别是在寿险方面，刚才一个听众所提到的这样一些问题，营销过程、收益和预期发生很大差异的情况，这个案例是比较特殊的，但这个案例揭示出来我们在金融知识宣传和教育方面，还任重道远，还要大面积的和花大力气提升整个社会的金融素养和银行保险方面的基本知识。对大家提出的这些问题，我们事后会逐一地梳理，逐一地做出回应，希望都能给我们的消费者一个满意的答复。节目的最后还是感谢政风热线给我们提供这样一个平台，让我们与广大听众金融消费者有这样一个面对面的沟通和交流的机会，我们也感谢社会各界和金融消费者对我们和银行保险机构业务服务的关心、支持和厚爱，谢谢大家。
[王南]好的，谢谢丁局长、朱局长和各位嘉宾参加《政风热线·我来帮你问厅长》全媒体直播。今天上午的直播就到这儿了，关于本次直播的相关内容，您还可以关注今晚8点05分江苏公共·新闻频道播出的政风热线节目。传达诉求，监督政务，政风热线，我们下期再见！